Reembolso de Golpes APP

Envio de Reclamação

O Payment Systems Regulator (PSR) no Reino Unido implementou diretrizes atualizadas de reembolso para vítimas qualificadas de golpes de pagamento autorizado (Regras de Reembolso de APP Scam), em vigor a partir de 7 de outubro de 2024.
De acordo com essas regras, se você for um consumidor, microempresa ou instituição de caridade e tiver sido vítima de um golpe de pagamento autorizado a partir dessa data, poderá ter direito de enviar uma solicitação de reembolso ao seu provedor de serviços de pagamento, com um valor máximo de £85.000.
Para registrar uma solicitação de reembolso de APP Scam com a XlentPay, por favor preencha este formulário online. Antes de fazê-lo, revise cuidadosamente as informações a seguir, pois apenas reclamações que atendam a todos os critérios regulatórios serão consideradas.
Consulte os detalhes abaixo para requisitos de elegibilidade, possíveis motivos de rejeição e orientações para envio de reclamações à XlentPay.

O que é um APP Scam?

Um golpe de pagamento autorizado (APP) — também conhecido como golpe de transferência bancária — ocorre quando um indivíduo ou organização é enganado a enviar dinheiro para a conta de um fraudador. Os fraudadores frequentemente se passam por uma pessoa ou entidade confiável, como um prestador de serviços, fornecedor, familiar ou amigo.

Esses golpes geralmente começam por meio de comunicação por telefone, mensagem de texto ou email, durante a qual o fraudador fornece informações enganosas, como instruções de pagamento falsas ou faturas. As vítimas geralmente são persuadidas a realizar pagamentos urgentes sob pressão ou prazos falsos.

Os fraudadores utilizam táticas psicológicas para pressionar as vítimas, como criar urgência, ameaçar penalidades ou ações legais, ou fornecer falsas garantias de segurança e legitimidade. Uma vez que os fundos são transferidos, o fraudador rapidamente os remove, dificultando a recuperação.

Sou elegível para enviar uma reclamação se fui alvo de um APP Scam?

Se você foi vítima de um APP Scam a partir de 7 de outubro de 2024, poderá ser elegível para enviar uma reclamação, desde que:

Você seja um consumidor, microempresa ou instituição de caridade.
- “Consumidor” refere-se a um indivíduo que utiliza serviços de pagamento sob os Electronic Money Regulations 2011 e Payment Services Regulations 2017 para fins pessoais e não comerciais.
- “Microempresa” refere-se a uma empresa com menos de 10 funcionários e faturamento anual ou total de balanço não superior a €2 milhões (ou equivalente).
Você possui uma conta na XlentPay.
O pagamento foi autorizado por você e enviado da sua conta XlentPay para outra parte no Reino Unido.
A conta do destinatário não está sob seu controle.
A transferência foi realizada por meio do Faster Payments System ou CHAPS.
Os fundos foram enviados à pessoa errada devido a engano, ou você foi induzido ao erro quanto à finalidade do pagamento.
A transação foi realizada dentro de 13 meses a partir da data em que você está enviando a reclamação.

Se sua reclamação atender a todos os critérios acima e nenhuma exceção das Regras de Reembolso de APP Scam se aplicar, o reembolso (conforme determinado pela investigação) será processado dentro de cinco (5) dias úteis após o recebimento — a menos que um prazo maior seja permitido pelas regras aplicáveis.

Nota: Se você não for classificado como cliente vulnerável, uma franquia de até £100 será aplicada e deduzida do seu reembolso.

Minha reclamação pode ser rejeitada?

Sua solicitação de reembolso de APP Scam pode ser negada se:

Não atender às condições listadas em “Sou elegível para enviar uma reclamação”.
O valor solicitado exceder £85.000.
O pagamento envolver cooperativas de crédito, bancos municipais ou bancos nacionais de poupança.
A exceção do padrão de cautela do consumidor for aplicável (a menos que você seja um cliente vulnerável — veja abaixo).
O valor em questão já fizer parte de um processo civil ou disputa legal.
Você esteve conscientemente envolvido em fraude (ex: fraude de primeira parte).
A própria reclamação foi enviada de forma desonesta ou com intenção fraudulenta.
Outros fundamentos legais ou regulatórios aplicáveis (incluindo aqueles do PSR, Pay.UK ou autoridades relevantes) exigirem a rejeição.

Observe que esta lista não é exaustiva. Cada caso é avaliado individualmente de acordo com as Regras de Reembolso de APP Scam, e a aprovação depende do cumprimento total de todas as regulamentações.

O que é a exceção do padrão de cautela do consumidor?

Essa exceção define o nível de cuidado que se espera dos clientes. Se um cliente não atender a esse padrão devido a negligência grave, sua reclamação de reembolso pode ser rejeitada.

Espera-se que os clientes:

Prestem atenção a alertas ou orientações do seu provedor de serviços de pagamento ou autoridades relevantes (ex: autoridades policiais).
Notifiquem seu provedor de serviços de pagamento prontamente ao descobrir ou suspeitar do golpe.
Forneçam qualquer informação necessária para auxiliar na avaliação da reclamação.
Relatem o incidente à polícia ou permitam que o provedor o faça em seu nome.

Essa exceção não se aplica se o cliente for considerado vulnerável no momento da transação.

Como envio uma reclamação de APP Scam?

A partir de 7 de outubro de 2024, clientes elegíveis podem preencher o formulário online de reclamação de APP Scam, desde que todos os critérios acima sejam atendidos.

Esteja ciente de que, durante a investigação, podemos precisar compartilhar suas informações pessoais (ex: nome e detalhes da conta) com o provedor de pagamento do destinatário.

Para enviar sua reclamação à XlentPay, preencha o formulário disponível aqui: https://xlentpay.com/pt-br/whistleblower.

Se você não estiver satisfeito com o resultado, você pode seguir nosso procedimento padrão de reclamações entrando em contato conosco em [email protected].

Como posso me proteger contra APP Scams?

Para reduzir o risco de golpes APP, recomendamos as seguintes precauções:

Tenha cuidado com comunicações não solicitadas oferecendo oportunidades de investimento ou solicitando pagamentos urgentes. Sempre verifique a fonte usando dados de contato oficiais.
Confirme chamadas ou mensagens inesperadas diretamente com a organização, usando informações de contato públicas.
Se houver pressão para enviar dinheiro rapidamente, pause e reavalie antes de prosseguir.
Relate qualquer suspeita de golpe às autoridades apropriadas. Recursos adicionais estão disponíveis no Stop Scams UK.

Quais outros tipos de fraude devo conhecer?

Fraude cibernética
Fraude cibernética envolve atividades enganosas online, frequentemente direcionadas a indivíduos ou empresas para obter informações sensíveis. Métodos incluem phishing, roubo de identidade, hacking e malware.

Exemplos incluem emails enganosos, websites falsificados e ransomware. A prevenção inclui atualizar softwares, usar senhas fortes, ativar autenticação de dois fatores e evitar links ou anexos suspeitos.

Tomada de conta
Esse tipo de fraude ocorre quando um criminoso obtém acesso não autorizado à conta de um usuário, frequentemente por meio de phishing ou engenharia social. Uma vez dentro, o fraudador pode retirar fundos ou bloquear o titular legítimo da conta.

Medidas preventivas incluem uso de autenticação multifator, monitoramento de atividades incomuns de login, educação dos usuários sobre segurança e existência de um plano de resposta.

Fraude de email de CEO
Também conhecida como comprometimento de email empresarial, ocorre quando atacantes se passam por um CEO ou executivo sênior para induzir funcionários a transferir dinheiro ou revelar dados confidenciais.

Esses golpes podem resultar em grandes perdas financeiras e danos à reputação.