Reembolso por estafas en APP

Presentación de Reclamación

El Payment Systems Regulator (PSR) del Reino Unido ha implementado directrices actualizadas de reembolso para las víctimas que cumplen los requisitos de estafas de pagos push autorizados (Reglas de Reembolso de APP Scam), con efecto a partir del 7 de octubre de 2024.
De acuerdo con estas normas, si eres un consumidor, microempresa o entidad benéfica y has sido víctima de una estafa de pago push autorizado a partir de esta fecha, puedes tener derecho a presentar una solicitud de reembolso a tu proveedor de servicios de pago, con un importe máximo de reclamación de £85,000.
Para presentar una solicitud de reembolso por una estafa APP con XlentPay, completa este formulario en línea. Antes de hacerlo, revisa cuidadosamente la siguiente información, ya que solo se considerarán las reclamaciones que cumplan con todos los criterios regulatorios.
Consulta los detalles a continuación sobre los requisitos de elegibilidad, posibles motivos de rechazo y las directrices para la presentación de reclamaciones a XlentPay.

¿Qué es una estafa APP?

Una estafa de Pago Push Autorizado (APP) — también conocida como estafa por transferencia bancaria — ocurre cuando una persona u organización es engañada para enviar dinero a la cuenta de un estafador. Los estafadores a menudo se hacen pasar por una persona o entidad de confianza, como un proveedor de servicios, proveedor, familiar o amigo.

Estas estafas suelen comenzar a través de comunicaciones por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico, durante las cuales el estafador proporciona información engañosa, como instrucciones de pago o facturas falsas. Por lo general, las víctimas son persuadidas para realizar pagos urgentes bajo presión o con plazos de tiempo ficticios.

Los estafadores utilizan tácticas psicológicas para presionar a las víctimas, como crear urgencia, amenazar con sanciones o acciones legales, o dar falsas garantías de seguridad y legitimidad. Una vez que los fondos son transferidos, el estafador los retira rápidamente, lo que dificulta su recuperación.

¿Soy elegible para presentar una reclamación si he sido víctima de una estafa APP?

Si fuiste víctima de una estafa APP a partir del 7 de octubre de 2024, puedes ser elegible para presentar una reclamación siempre que:

Eres un consumidor, una microempresa o una entidad benéfica.
- “Consumidor” se refiere a una persona que utiliza servicios de pago bajo las Electronic Money Regulations 2011 y las Payment Services Regulations 2017 para fines personales y no comerciales.
- “Microempresa” se refiere a una empresa con menos de 10 empleados y un volumen de negocios anual o un total de balance que no supera los 2 millones de euros (o su equivalente).
Tienes una cuenta con XlentPay.
El pago fue autorizado por ti y enviado desde tu cuenta de XlentPay a otra parte en el Reino Unido.
La cuenta del destinatario no está bajo tu control.
La transferencia se realizó a través del Faster Payments System o CHAPS.
Los fondos fueron enviados a la persona equivocada debido a un engaño, o fuiste inducido a error sobre el propósito del pago.
La transacción se realizó dentro de los 13 meses anteriores a la fecha en la que estás presentando tu reclamación.

Si tu reclamación cumple con todos los requisitos anteriores y no se aplican excepciones bajo las Reglas de Reembolso de APP Scam, el reembolso (según lo determinado tras la investigación) se procesará dentro de cinco (5) días hábiles desde su recepción, salvo que se permita un plazo mayor conforme a las normas aplicables.

Nota: Si no estás clasificado como cliente vulnerable, se aplicará un deducible de hasta £100 que se descontará de tu reembolso.

¿Puede Ser Rechazada Mi Reclamación?

Tu reclamación de reembolso por estafa APP puede ser rechazada si:

No cumple con las condiciones enumeradas en «Am I Eligible to Submit a Claim».
El importe reclamado supera las £85,000.
El pago involucra cooperativas de crédito, bancos municipales o bancos nacionales de ahorro.
Se aplica la excepción del estándar de cautela del consumidor (a menos que usted califique como cliente vulnerable — ver más abajo).
El importe en cuestión ya forma parte de un caso civil o disputa legal.
Usted participó conscientemente en fraude (por ejemplo, fraude de primera parte).
La reclamación en sí fue presentada de manera deshonesta o con intención fraudulenta.
Cualquier otro motivo legal o regulatorio aplicable (incluidos los de PSR, Pay.UK o autoridades relevantes) requiere que la rechacemos.

Tenga en cuenta que esta lista no es exhaustiva. Cada caso se evalúa individualmente de acuerdo con las APP Scam Reimbursement Rules, y la aprobación depende del cumplimiento total de todas las regulaciones.

¿Qué es la Εxcepción del Εstándar de Cautela Del Consumidor?

Esta excepción define el nivel de cuidado que se espera que los clientes ejerzan. Si un cliente no cumple con este estándar debido a negligencia grave, su reclamación de reembolso puede ser rechazada.

Se espera que los clientes:

Presten atención a alertas o recomendaciones de su proveedor de servicios de pago o de las autoridades relevantes (por ejemplo, las fuerzas del orden).
Notifiquen a su proveedor de servicios de pago de manera inmediata al descubrir o sospechar de la estafa.
Proporcionen cualquier información necesaria para ayudar en la evaluación de su reclamación.
Informen del incidente a la policía o permitan que el proveedor lo haga en su nombre.

Esta excepción no se aplica si el cliente era considerado vulnerable en el momento de la transacción.

¿Cómo Envío una Reclamación por APP Scam?

A partir del 7 de octubre de 2024, los clientes elegibles pueden completar el formulario online de reclamación APP Scam, siempre que se cumplan todos los criterios mencionados anteriormente.
Tenga en cuenta que, durante la investigación, es posible que necesitemos compartir su información personal (por ejemplo, nombre y detalles de la cuenta) con el proveedor de pagos del destinatario.

Para presentar su reclamación con XlentPay, complete el formulario disponible aquí: https://xlentpay.com/es/whistleblower .
Si no está satisfecho con el resultado, puede seguir nuestro procedimiento estándar de reclamaciones contactándonos en [email protected].

¿Cómo Puedo Protegerme de las Estafas APP?

Para reducir el riesgo de fraudes APP, recomendamos las siguientes precauciones:

Tenga cuidado con comunicaciones no solicitadas que ofrezcan oportunidades de inversión o soliciten pagos urgentes. Verifique siempre la fuente utilizando datos de contacto oficiales.
Confirme llamadas o mensajes inesperados directamente con la organización, utilizando información de contacto pública.
Si se le presiona para enviar dinero rápidamente, deténgase y reflexione antes de proceder.
Informe cualquier estafa sospechosa a las autoridades correspondientes. Recursos adicionales están disponibles en Stop Scams UK.

¿Qué otros tipos de fraude debo conocer?

Fraude Cibernético
El fraude cibernético implica actividades engañosas en línea, a menudo dirigidas a individuos o empresas para obtener información sensible. Los métodos incluyen phishing, robo de identidad, hacking y malware.
Ejemplos incluyen correos electrónicos engañosos, sitios web falsificados y ransomware. La prevención incluye actualizar el software, usar contraseñas seguras, habilitar la autenticación de dos factores y evitar enlaces o archivos adjuntos sospechosos.

Toma de Control de Cuentas
Este tipo de fraude ocurre cuando un delincuente obtiene acceso no autorizado a la cuenta de un usuario, a menudo mediante phishing o ingeniería social. Una vez dentro, el estafador puede retirar fondos o bloquear al titular legítimo de la cuenta.
Las medidas preventivas incluyen usar autenticación multifactor, vigilar actividad de inicio de sesión inusual, educar a los usuarios sobre seguridad y tener un plan de respuesta preparado.

Fraude de Correo Electrónico del CEO
También conocido como compromiso de correo electrónico empresarial, ocurre cuando los atacantes se hacen pasar por un CEO o ejecutivo senior para engañar a empleados y hacer que transfieran dinero o revelen información confidencial.
Este tipo de estafa puede resultar en grandes pérdidas financieras y daños reputacionales.