Remboursement des escroqueries liées aux applications

Soumission d’une Réclamation

Le Payment Systems Regulator (PSR) au Royaume-Uni a mis en œuvre des directives actualisées pour le remboursement des victimes éligibles de fraudes par paiements autorisés (APP Scam Reimbursement Rules), en vigueur depuis le 7 octobre 2024.
Conformément à ces règles, si vous êtes consommateur, micro-entreprise ou organisme caritatif et avez été victime d’une fraude par paiement autorisé à partir de cette date, vous pouvez être éligible à déposer une demande de remboursement auprès de votre fournisseur de services de paiement, pour un montant maximum de 85 000 £.
Pour soumettre une demande de remboursement APP Scam auprès de XlentPay, veuillez remplir ce formulaire en ligne. Avant de le faire, veuillez lire attentivement les informations ci-dessous, car seules les demandes respectant tous les critères réglementaires seront prises en compte.
Consultez les détails ci-dessous concernant les conditions d’éligibilité, les motifs possibles de rejet et les instructions pour soumettre votre réclamation à XlentPay.

Qu’est-ce qu’une fraude APP?

Une fraude par paiement autorisé (APP) — également appelée escroquerie par virement bancaire — survient lorsqu’un individu ou une organisation est trompé pour envoyer de l’argent sur le compte d’un fraudeur. Les fraudeurs se font souvent passer pour une personne ou une entité de confiance, comme un fournisseur, un membre de la famille ou un ami.

Ces fraudes commencent généralement par des communications par téléphone, SMS ou email, durant lesquelles le fraudeur fournit des informations trompeuses, telles que de fausses instructions de paiement ou fausses factures. Les victimes sont souvent poussées à effectuer des paiements urgents sous pression ou contraintes par des délais fictifs.

Les fraudeurs utilisent des tactiques psychologiques pour mettre les victimes sous pression, comme créer un sentiment d’urgence, menacer de sanctions ou d’actions légales, ou fournir de fausses assurances de sécurité et de légitimité. Une fois les fonds transférés, le fraudeur les retire rapidement, rendant la récupération difficile.

Suis-je éligible à déposer une réclamation si j’ai été ciblé par une fraude APP?

Si vous avez été victime d’une fraude APP à partir du 7 octobre 2024, vous pouvez être éligible si :

Vous êtes consommateur, micro-entreprise ou organisme caritatif.
- Consommateur: un individu utilisant les services de paiement à titre personnel, conformément aux Electronic Money Regulations 2011 et aux Payment Services Regulations 2017.
- Micro-entreprise: une entreprise de moins de 10 employés avec un chiffre d’affaires ou total de bilan annuel inférieur à 2 millions € (ou équivalent).
Vous détenez un compte chez XlentPay.
Le paiement a été autorisé par vous et envoyé depuis votre compte XlentPay vers un autre bénéficiaire au Royaume-Uni.
Le compte bénéficiaire n’est pas sous votre contrôle.
Le transfert a été effectué via le Faster Payments System ou CHAPS.
Les fonds ont été envoyés par erreur à cause d’une tromperie, ou vous avez été indu(e) en erreur sur l’objet du paiement.
La transaction a eu lieu dans les 13 mois précédant la soumission de votre réclamation.

Si votre réclamation satisfait tous les critères ci-dessus et qu’aucune exception des règles de remboursement APP ne s’applique, le remboursement (déterminé après enquête) sera traité dans un délai de cinq (5) jours ouvrables à compter de la réception, sauf si un délai plus long est autorisé par les règles applicables.

Remarque: Si vous n’êtes pas classé comme client vulnérable, une franchise pouvant atteindre 100 £ sera appliquée et déduite de votre remboursement.

Ma réclamation peut-elle être rejetée?

Votre demande de remboursement APP peut être refusée si:

Elle ne respecte pas les conditions énoncées dans la section « Suis-je éligible… ».
Le montant demandé dépasse 85 000 £.
Le paiement concerne des crédits mutuels, banques municipales ou caisses d’épargne nationales.
L’exception du standard de prudence du consommateur s’applique (sauf si vous êtes un client vulnérable).
Le montant en question fait déjà l’objet d’un litige civil ou juridique.
Vous avez été impliqué(e) sciemment dans la fraude (ex. fraude de première partie).
La réclamation a été soumise malhonnêtement ou avec intention frauduleuse.
Tout autre motif légal ou réglementaire applicable (y compris PSR, Pay.UK ou autorités compétentes) nécessite le rejet de la demande.

Note: cette liste n’est pas exhaustive. Chaque cas est évalué individuellement conformément aux règles de remboursement APP, et l’approbation dépend du respect complet de toutes les réglementations.

Qu’est-ce que l’exception du standard de prudence du consommateur?

Cette exception définit le niveau de diligence attendu des clients. Si un client ne respecte pas ce standard par négligence grave, sa demande de remboursement peut être rejetée.

Les clients doivent:

Prêter attention aux alertes ou conseils de leur fournisseur de paiement ou autorités compétentes (ex. forces de l’ordre).
Informer rapidement leur fournisseur de paiement dès qu’ils découvrent ou soupçonnent une fraude.
Fournir les informations nécessaires pour l’évaluation de leur demande.
Signaler l’incident à la police ou permettre au fournisseur de le faire en leur nom.

Cette exception ne s’applique pas si le client était considéré comme vulnérable au moment de la transaction.

Comment soumettre une réclamation APP Scam?

À partir du 7 octobre 2024, les clients éligibles peuvent compléter le formulaire de réclamation APP en ligne, à condition que tous les critères ci-dessus soient remplis.
Durant l’enquête, vos informations personnelles (ex. nom et détails de compte) peuvent être partagées avec le fournisseur de paiement du bénéficiaire.

Pour soumettre votre réclamation à XlentPay, complétez le formulaire disponible ici: https://xlentpay.com/fr/whistleblower.
Si vous êtes insatisfait(e) du résultat, vous pouvez suivre notre procédure de réclamation standard en contactant [email protected].

Comment se protéger contre les fraudes APP?

Pour réduire le risque de fraude APP, nous recommandons:

Méfiez-vous des communications non sollicitées proposant des investissements ou demandant des paiements urgents. Vérifiez toujours la source via des contacts officiels.
Confirmez tout appel ou message inattendu directement avec l’organisation, en utilisant des coordonnées publiquement disponibles.
Si vous êtes pressé(e) d’envoyer de l’argent rapidement, pausez et réfléchissez avant d’agir.
Signalez toute fraude suspectée aux autorités compétentes. Des ressources supplémentaires sont disponibles sur Stop Scams UK.

Quels autres types de fraude dois-je connaître?

Fraude en ligne
La cyberfraude désigne les activités frauduleuses en ligne, ciblant souvent des particuliers ou des entreprises afin d’obtenir des informations sensibles. Parmi les méthodes utilisées, on retrouve l’hameçonnage, l’usurpation d’identité, le piratage informatique et les logiciels malveillants.
Parmi les exemples, citons les courriels trompeurs, les sites web contrefaits et les rançongiciels. La prévention passe par la mise à jour des logiciels, l’utilisation de mots de passe robustes, l’activation de l’authentification à deux facteurs et le fait d’éviter les liens ou pièces jointes suspects.

Prise de contrôle de compte
Ce type de fraude se produit lorsqu’un escroc accède sans autorisation au compte d’un utilisateur, souvent par hameçonnage ou ingénierie sociale. Une fois à l’intérieur du compte, l’escroc peut retirer des fonds ou bloquer l’accès du titulaire légitime.
Les mesures préventives comprennent l’utilisation de l’authentification multifacteurs, la surveillance des activités de connexion inhabituelles, la sensibilisation des utilisateurs à la sécurité et la mise en place d’un plan d’intervention.

Fraude par email CEO
Attaquant se faisant passer pour un CEO ou cadre supérieur pour tromper les employés et obtenir des transferts d’argent ou des données confidentielles.
De telles escroqueries peuvent entraîner d’importantes pertes financières et nuire à la réputation.